Strefa klienta

Leasing czy kredyt na samochód - które rozwiązanie będzie lepsze dla firmy?

Wybór między kredytem lub leasingiem samochodu na firmę jest strategiczną decyzją dla przedsiębiorców. Rozwiązania te oferują różne korzyści, ale i ograniczenia, mogące znacząco wpływać na płynność finansową i operacyjną danego biznesu. W tym artykule przyjrzymy się, kiedy najlepiej sprawdzi się leasing floty, a dla kogo korzystniejszy może okazać się kredyt samochodowy. Analiza ta pomoże zrozumieć, jakie rozwiązanie bardziej odpowiada potrzebom konkretnej działalności. Zachęcamy do dalszej lektury!

Spis treści:

Samochód na firmę - kredyt czy leasing?

Zdecydowanie się na leasing auta na firmę, bądź na kredyt w alternatywie, zależy od indywidualnych potrzeb finansowych, preferencji dotyczących własności, a także korzyści podatkowych. Różnice pomiędzy tymi formami finansowania można przybliżyć w następujących podpunktach:

Własność przedmiotu umowy

W przypadku leasingu firmowego samochodu, firma leasingowa pozostaje właścicielem przedmiotu umowy, np. pojazdu. W razie wzięcia kredytu, kredytobiorca od razu staje się jego właścicielem.

Koszty i odsetki

Kredyt wymaga spłaty kapitału wraz z odsetkami, ustalanymi na podstawie umowy kredytowej. Auto w leasingu na firmę generuje koszty również ze względu na dodatkowe usługi, przekroczenie limitu kilometrów, ryzyko związane z leasingiem.

Amortyzacja

Zarówno w przypadku kredytu, jak i leasingu finansowego, w rozliczeniach podatkowych trzeba uwzględnić amortyzację. Leasing operacyjny jest szczególnie korzystny podatkowo, ponieważ raty leasingowe mogą zostać bezpośrednio wpisane jako koszty uzyskania przychodu.

Dostępność ofert

Kredyty samochodowe są dostępne dla różnych rodzajów pojazdów (w tym używanych), podczas gdy leasing flotowy zazwyczaj dotyczy nowych aut, przez co daje bardziej ograniczony wybór.

Elastyczność umowy

Zakup samochodu osobowego na firmę w leasingu może oferować większą elastyczność w przypadku zakończenia umowy lub wymiany pojazdu na nowszy model, co jest pożądane dla firm chcących regularnie aktualizować swoją flotę. Z kolei kredytobiorca ma zwykle możliwość spłacenia kredytu wcześniej, a ponadto swobodnego zmieniania wyposażenia pojazdu w zależności od potrzeb.

Procedury i dokumentacja

Proces ubiegania się o leasing samochodu osobowego lub dostawczego na firmę jest zazwyczaj mniej skomplikowany niż procedury związane z kredytem, przy którym wymagane są bardziej szczegółowe dokumenty dotyczące zdolności kredytowej, planów biznesowych itp.

Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa jest istotna zarówno w razie wzięcia auta w leasing na firmę, jak i kredytu, ale w drugim przypadku zwykle jest bardziej rygorystycznie oceniana, ponieważ kredytobiorca staje się od razu właścicielem przedmiotu finansowania.

Kiedy warto skorzystać z leasingu samochodu na firmę?

Leasing pozwala przedsiębiorstwom na korzystanie z potrzebnego sprzętu bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów początkowych. Zamiast angażować duży kapitał własny w zakup, przedsiębiorstwo może rozłożyć koszty na równomierne raty leasingowe, co poprawia zarządzanie przepływem pieniężnym.

Opcje leasingowe często są dostępne już od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Wspiera to mobilność i operacyjność biznesu od samego początku. Auto firmowe z leasingu jest często bardziej dostępne nawet dla firm posiadających niewielki staż na rynku. W porównaniu do kredytów, które mogą wymagać lepszej historii kredytowej, leasing jako najem krótkoterminowy i długoterminowy ułatwia przedsiębiorstwom szybszy start i rozwój.

Flota budowana w oparciu o leasing to szerokie możliwości regularnej aktualizacji sprzętu na nowsze modele. Jest to pozytywnie odczuwalne w branżach, gdzie nowoczesność ma duże znaczenie dla konkurencyjności.

Niebezpieczeństwo utraty wartości samochodu ponosi leasingodawca, który jest właścicielem pojazdu. Dla przedsiębiorstwa oznacza to mniejsze ryzyko związane z deprecjacją i zmianami na rynku samochodów.

Przedsiębiorstwa posiadające duże floty pojazdów mogą znaleźć w leasingu CFM bardziej elastyczne rozwiązania, umożliwiające łatwiejsze zarządzanie i optymalizację rozmiaru floty w odpowiedzi na zmieniające się potrzeby biznesowe.

Leasingodawcy gwarantują, że pojazdy są utrzymywane w doskonałym stanie technicznym, co eliminuje ryzyko nieoczekiwanych wydatków. Dodatkowo, umowy leasingowe często zawierają usługi takie jak regularne serwisowanie i wymiana opon, a to przekłada się na realne oszczędności w zakresie konserwacji pojazdów.

Wzięcie samochodu w leasing na firmę zapewnia przedsiębiorcom elastyczność również w ustalaniu warunków umowy. Mogą oni negocjować wysokość rat leasingowych oraz cenę wykupu, dopasowując warunki do indywidualnych potrzeb finansowych i operacyjnych. Przedsiębiorcy mają możliwość wyboru między różnymi opcjami finansowania. Mogą optować albo za mniejszymi ratami miesięcznymi i wyższym kosztem wykupu, albo za wyższymi ratami i tańszym wykupem.

Raty leasingowe, czynsz początkowy, opłaty manipulacyjne oraz dodatkowe prowizje są traktowane jako koszty uzyskania przychodu. Umożliwia to przedsiębiorstwom zmniejszyć podstawy opodatkowania i obniżyć wymiar podatku dochodowego. W szczególności w przypadku leasingu operacyjnego, gdzie cała rata leasingowa (bez VAT) jest uznawana za koszt, osiąga się istotne oszczędności podatkowe.

Kredyt samochodowy - kiedy warto wziąć go pod uwagę?

Kredyt to opcja dla przedsiębiorców, którzy mają zdolność oraz historię kredytową pozwalającą na uzyskanie korzystnych warunków kredytowych. Ponadto dysponują wystarczającymi środkami na pokrycie opłat związanych z kredytem oraz wolą spłatę długu w formie stałych rat. Gdy firma jest w posiadaniu gotówki do zainwestowania lub preferuje większą kontrolę nad pojazdem od samego początku, kredyt i/lub ewentualnie zakup za gotówkę może być lepszym rozwiązaniem.

W przypadku kredytu samochodowego, przedsiębiorca staje się jedynym właścicielem samochodu po spłaceniu całego kredytu (bank zdejmuje wtedy tzw. zastaw rejestrowy z dowodu rejestracyjnego auta). Natomiast w przypadku kredytu obrotowego, przedsiębiorca ma pełne prawo do dysponowania pojazdem jeszcze przed spłatą wszystkich rat - może nawet sprzedać samochód.

Wzięcie kredytu zapewnia elastyczność w wyborze samochodu, który planuje się zakupić, bez ograniczeń związanych z rodzajem finansowania. W leasingu często obowiązują limity kilometrów, a ich przekroczenie generuje dodatkowe koszty. Kredyt nie narzuca takich ograniczeń, co jest korzystne dla firm, które intensywnie eksploatują samochody służbowe.

Samochód na firmę - leasing czy kredyt?

Odpowiedź na pytanie: “samochód na firmę - leasing czy kredyt?” z pewnością zależy od specyficznych potrzeb i sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Leasing może być atrakcyjny dla przedsiębiorców ceniących sobie elastyczność, łatwość zarządzania flotą i korzystne warunki podatkowe. Z kolei kredyt samochodowy może okazać się bardziej odpowiedni dla tych, którzy preferują pełną własność pojazdu, mają dobrą historię kredytową i wolą stałe raty kredytowe.

Przedsiębiorcy powinni przeprowadzić dokładną analizę ofert leasingu i kredytu, sprecyzować swoje wymagania, a nawet skonsultować się z kompetentnym doradcą, który profesjonalnie pomoże podjąć najbardziej opłacalną decyzję. Po wynegocjowaniu warunków umowy, można zyskać wiele korzyści operacyjnych i finansowych, wspierając rozwój i stabilność swojego biznesu.